Was ist ein P-Konto, und wie richte ich es ein?

Ist eine Kontopfändung erst einmal zugestellt, blockiert die Bank zunächst das gesamte Guthaben — ohne P-Konto auch den Teil, der eigentlich unpfändbar wäre. Das P-Konto löst genau dieses Problem.

Das Recht auf Umwandlung

Jede natürliche Person kann von ihrer Bank verlangen, ein bestehendes Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto umzuwandeln (§ 850k Abs. 1 ZPO) — das geht jederzeit, auch bevor überhaupt eine Pfändung droht. Ist bereits Guthaben gepfändet, muss die Bank die Umwandlung innerhalb von vier Geschäftstagen vornehmen (§ 850k Abs. 2 ZPO).

Was automatisch geschützt ist

Auf einem P-Konto ist ein monatlicher Grundfreibetrag automatisch vor Pfändung geschützt, ohne dass Sie dafür etwas nachweisen müssen. Er liegt seit dem 1. Juli 2026 bei 1.587,40 Euro, für die Pfändungstabelle auf 1.590 Euro aufgerundet (§ 899 Abs. 1 ZPO) — abgeleitet aus derselben Bekanntmachung, die auch die allgemeinen Pfändungsfreigrenzen beim Arbeitseinkommen festlegt (§ 850c ZPO). Der Betrag wird jährlich zum 1. Juli neu festgesetzt.

Mehr Schutz mit Nachweis

Wer Unterhaltspflichten hat oder bestimmte Sozialleistungen bezieht, kann den Grundfreibetrag erhöhen lassen (§ 902 ZPO) — seit dem 1. Juli 2026 um 597,42 Euro für die erste unterhaltsberechtigte Person und um jeweils 332,83 Euro für die zweite bis fünfte. Dafür ist eine Bescheinigung nach § 903 ZPO nötig, die Sie bei der Bank vorlegen — ausgestellt etwa von einer anerkannten Schuldnerberatungsstelle, dem Arbeitgeber oder der Familienkasse. Die Erhöhung wirkt ab dem zweiten Geschäftstag nach Vorlage. Das gängige Formular dafür ist bundesweit einheitlich und wird von den Wohlfahrtsverbänden gemeinsam mit der Kreditwirtschaft herausgegeben — siehe Quellen unten.

Nur ein P-Konto pro Person

Es darf immer nur ein einziges Girokonto als P-Konto geführt werden (§ 850k Abs. 3 ZPO). Führen Sie — auch unwissentlich — mehrere, kann das Vollstreckungsgericht auf Antrag den Pfändungsschutz auf allen bis auf ein vom Gläubiger bestimmtes Konto aufheben (§ 850k Abs. 4 ZPO). Die Umwandlung ist auch jederzeit rückgängig zu machen, wieder mit einer Frist von vier Geschäftstagen (§ 850k Abs. 5 ZPO).

Was das für Sie bedeutet

Warten Sie mit der Umwandlung nicht, bis eine Pfändung tatsächlich zugestellt ist — beantragen Sie sie vorsorglich, sobald sich eine Zwangsvollstreckung abzeichnet. Und legen Sie die Bescheinigung für Unterhaltspflichten möglichst frühzeitig vor: Ohne sie bleibt nur der Grundfreibetrag geschützt, selbst wenn Ihnen materiell mehr zustünde.