Was ist ein Stichentscheid?

Der Stichentscheid ist ein Instrument, das viele Versicherte nicht kennen — obwohl der Versicherer in der Ablehnung darauf hinweisen muss, wenn seine Bedingungen es vorsehen.

Wie er funktioniert

1. Der Versicherer lehnt Deckung wegen mangelnder Erfolgsaussicht (oder Mutwilligkeit) ab.
2. Sie verlangen den Stichentscheid — in der in den Bedingungen genannten Frist, oft ein Monat.
3. Ein unabhängiger Rechtsanwalt erhält die Unterlagen und beurteilt die Erfolgsaussicht in einer begründeten Stellungnahme.
4. Diese Entscheidung ist für den Versicherer bindend, es sei denn, sie weicht offenbar erheblich von der Sach- und Rechtslage ab.

Warum er wirksam ist

Zwei Gründe:

Die Kostenverteilung. Der Versicherer trägt die Kosten des Stichentscheids regelmäßig selbst — unabhängig vom Ergebnis. Ihr Risiko ist damit gering.

Der Maßstab. Beurteilt wird die hinreichende Erfolgsaussicht, nicht ein sicherer Sieg. Ein Versicherer, der bei streitiger Rechtsfrage ablehnt, hat in diesem Verfahren häufig einen schwachen Stand.

Was in die Unterlagen gehört

Dieselbe Sorgfalt wie bei der Deckungsanfrage: Sachverhalt, Norm, Rechtsprechung, klare Subsumtion. Ein Stichentscheid ohne dieses Material entscheidet über dieselbe dünne Grundlage, die zur Ablehnung geführt hat.

Wenn Ihre Bedingungen ihn nicht vorsehen

Dann bleibt die Deckungsklage gegen den Versicherer — meist auf Feststellung der Deckungspflicht. Ob das lohnt, hängt am Streitwert der Hauptsache; wir rechnen es Ihnen vor.