Was bedeuten Wartezeit und Vorvertraglichkeit?

Zwei Begriffe, die sich ähneln und unterschiedliche Dinge meinen — und die zusammen die häufigste Ablehnungsbegründung neben der Erfolgsaussicht bilden.

Wartezeit

Eine Sperrfrist nach Vertragsbeginn, üblich drei Monate. Sie verhindert, dass jemand eine Versicherung abschließt, weil er weiß, dass ein Streit ansteht.

Sie gilt nicht für alle Bausteine gleich:

Baustein	Wartezeit üblich
Verkehrsrechtsschutz	meist keine
Schadensersatzrechtsschutz	meist keine
Arbeitsrechtsschutz	ja, meist 3 Monate
Miet- und Wohnungsrechtsschutz	ja, meist 3 Monate
Vertrags- und Sachenrecht	ja, meist 3 Monate

Vorvertraglichkeit

Der Rechtsschutzfall muss während der Vertragslaufzeit eingetreten sein. Und hier liegt der eigentliche Streitpunkt: Wann ist er eingetreten?

Maßgeblich ist regelmäßig der erste Pflichtverstoß, auf den sich der Streit stützt — nicht der Zeitpunkt, an dem Sie den Schaden entdeckt haben, und nicht der der Klage.

Beispiele:

• Mieterhöhung: die Erklärung des Vermieters, nicht der Mietvertragsschluss.
• Kündigung: ihr Zugang, nicht die Vorgeschichte im Betrieb.
• Mangelhafte Ware: die Lieferung des Mangels, nicht die späte Reklamation.
• Anwaltsfehler: die pflichtwidrige Handlung im Altmandat — und die liegt oft Jahre zurück.

Warum die genaue Bestimmung lohnt

Weil sie oft zugunsten des Versicherten ausgeht, wenn sie sauber begründet wird. Versicherer setzen den Zeitpunkt in der Erstprüfung gerne früh — das lässt sich mit dem konkreten Ablauf widerlegen. Deshalb sind Daten in Ihrer Fallschilderung so wichtig; siehe Deckungsanfrage.